住房公積金改革的對策與建議

公積金改革最重要內容之一就是要擴大公積金的適用范圍，從而發揮其住房互助功能、資本功能。在這方面，其他國家的一些成功經驗可以借鑒。

一是構建一個既能確保資金安全，又能提高資金利用效率和收益的公積金運作模式和管理體系。構建一個現代高效的運作模式和管理體系是拓寬公積金適用范圍的前提和基礎。首先，應盡快制定《住房公積金投資管理法》。通過立法不斷完善政策法規，拓展公積金的適用范圍，加強公積金增強住房消費的核心作用。按照公司治理的原則和方式，使管委會真正成為一個治理結構合理、地位明確、職責清晰、依法決策、有效監督的組織機構。

其次，按照市場經濟運作模式和金融管理體系運轉公積金。將住房公積金管理中心從財政部門獨立出來， 逐步把各地分散的住房公積金管理中心，集中改造為政策性的國有住房公積金專業銀行，按照現代金融機構的模式，進行金融運作，并納入金融機構的主流監管體系，使之成為具備獨立承擔民事責任能力的金融機構，為普通消費者提供更加專業、優質的政策性住房金融服務。

第三，充分發揮公積金資金的資本作用，變專款專用為專款多用，實現資本的功能。拓寬融資渠道，構建完善的住房市場體系，推廣組合貸款（政策性公積金住房貸款和商業住房貸款的組合），以專業化水平、一站式服務滿足客戶的潛在需求。在投資管理上，給住房公積金和全國社保基金同樣的待遇，拓寬其投資渠道。全國社保基金成立近十年來，年收益率達9％，基本是住房公積金的8倍。

二是拓寬公積金的適用范圍。積極拓寬公積金的使用范圍，使公積金的功能進一步完善和多元化，不僅用于購房貸款，還可用于還貸、醫療、養老、補充失業金、家庭創業、子女上學等方面，放寬或取消公積金使用和提取限制，加大對中低收入職工住房消費的支持力度，積極穩妥擴大公積金個人貸款業務，降低貸款門檻，豐富貸款品種，簡化貸款程序，提高辦事效率和服務質量，最大限度發揮公積金的保障和互助功能。