在金博會上，幾百位理財師為市民投資理財的問題答疑解惑，就連一些機構的“大腕”也現身會場，為百姓講座理財知識。每場會后，這些“大腕”都會被市民團團圍住，一個個問題拋向了他們。

參展的王先生是個典型的社會中間階層的代表，收入不多不少，但需要支出的子女教育金是個問題，一五一十地說出了自己的狀況后，浦發銀行北分金牌理財工作室的理財師何溪給他做了一套規劃。

王先生今年40歲，建筑工程師，太太36歲，出版從業者，小孩7歲，上寄宿學校一年級。家有兩套住房，一套位于東三環的自住，市值350萬元左右，每月還房貸3300元；一套位于海淀區出租，面積106 m2，市值380萬元左右，每月還房貸6800元，租金收入9000元/月。家庭月收入17000元，伙食零用每月合計支出2000元，養車每月支出1200元，孩子學費每年58000元，此外孩子上圍棋奧數游泳等課外班四門，每月支出2000元。家庭現有存款10萬元，無基金、股票、黃金等投資，母子兩人有大病意外險，王太太保額50萬元，小孩保額10萬元，每年保費支出合計2萬元。

王先生希望理財師給出一些理財建議，他唯一的目標就是孩子，希望孩子高中就能出國留學。

理財師何溪聽了王先生的情況，給他做了這樣的一個理財規劃：

合理配置家庭資產

目前王先生家庭可投資資產主要集中在出租房一套和10萬元存款中，我認為投資方式過于單一，沒有很好的流動性及收益性，建議將可投資資產分成四個部分，即流動性、收益性、成長性、保值性資產，其中流動性資產以留存3至6個月家庭月開銷為宜，王家每月開銷約15300元，留存50000元左右的流動性資產即可，這部分資金可以通知存款、開放式理財產品、貨幣基金等形式存在，可以提高資產收益率；收益性資產是指存款、國債、固定收益銀行理財產品等，可將原來的存款50000元購買銀行理財產品，以提高收益率；對于成長性資產一般是指股票、基金等資產，具有高收益、高風險等特性，但鑒于王家目前沒有配備這部分資產，且可以使用的投資資金并不充裕，建議王家加強家庭儲蓄率，可以將每個月結余的錢進行中長期的基金定投，如定投指數基金，但切記市場低迷時停止投資，這樣長期下來可以獲得穩定平均的投資回報率；此外保值性資產的配置可由壽險、貴金屬、投資性房產等組成。