萬能險產品實存騙局 理財師：不能保證未來收益

近一兩年來，萬能保險產品在銀行、互聯網等多個渠道持續熱銷，一些不明真相的消費者往往上當受騙。為此，問理財網理財師表示，萬能險產品并不能保證未來收益，其只具有投資屬性，通常按月公布結算利率，但結算利率的高低由保險公司的投資情況決定。產品說明書或保險利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數字只是對未來收益的假設，不能作為對未來收益的保證。

此外，最低保證利率也不是始終得到保證，大部分萬能險產品通常只保證三年或五年(具體期間以條款為準)，之后保險公司有權調整最低保證利率。當投資者選擇退保時，保險公司還可能收取一定的退保手續費，具體比例要以保險合同約定為準。問理財網理財師還表示，萬能險結算利率不是以所交全部保費作為計算基礎，而是包含保險保障功能并設有單獨保單賬戶的人身保險產品，與分紅險、投連險一同屬于人身保險新型產品。

另外，如果投資者注重保障而又資金有限，最好不要購萬能險產品。因為，目前銀行、互聯網等渠道銷售的萬能險產品偏重理財功能，保障程度較低。投資者可以考慮購買定期壽險、意外險或重疾險等不具保費返還和投資功能的人身保險產品，以便用較少的保費獲得更高的保障。

最后，問理財網理財師提醒投資者，要擅用保險監管部門筑起的三道“防火墻”。

第一道——認真閱讀投保提示。購買萬能險產品時，您應認真閱讀投保提示書，確保您知曉購買的是保險產品，并清楚收益的不確定性。

第二道——注意使用猶豫期權利。由于人壽保險合同期限較長，一旦簽訂便要長期持有，中國保監會要求對一年期以上的人身保險產品設置10天以上的猶豫期(自2014年4月1日起，通過銀行銷售的保險產品猶豫期延長至15天)。這就是說，在您簽收保單的10天或15天內可以無條件提出解除保險合同，一般而言，除有10元的保單工本費外(有的產品不收取此費用)，沒有其他保費損失。如果猶豫期結束后再退保，您可能承受一定的資金損失。

第三道——正確對待保單回訪。購買萬能險產品后，保險公司會對您進行回訪，向您核實銷售人員是否如實介紹猶豫期權利、退保損失、收益的不確定性等重要內容，請您認真回答，不要隨意敷衍或輕率作答。為了回訪服務順利進行，還請您在投保時填寫本人的正確聯系方式。