（記者 陳博）如果你在超市、農(nóng)貿(mào)市場買的水果以次充好，由保險來理賠，你覺得怎樣？近日，水果電商天天果園在北京地區(qū)試點所謂的全國首款“水果險”，號稱能為其它商家的問題水果等值“理賠”。對此，保險專家認為，保險產(chǎn)品必須由有資質(zhì)公司銷售并向監(jiān)管部門備案，這種“類保險”產(chǎn)品屬于打擦邊球，涉嫌超范圍經(jīng)營。

“如果您是我們的VIP客戶，您在其它渠道買的水果有問題，我們公司會等值理賠。”天天果園客服人員對記者說。

近日，天天果園在北京地區(qū)試點國內(nèi)首份“水果險”。該公司官方微博稱，首批“水果險”贈送給截止到9月1日消費滿3000元的VIP用戶。用戶領(lǐng)取保險后，在線下渠道，像地攤、菜場或商場超市購買水果，遇到以次充好、缺斤少兩，不熟不新鮮等任何問題，均可獲得天天果園等值現(xiàn)金賠償。贈險有效期3個月，每人累計賠付金額最高1000元。

客服人員介紹，理賠手續(xù)很簡單，如果客戶買到問題水果，只需拍照發(fā)布微博@天天果園說明情況，3天內(nèi)，等值保額以現(xiàn)金充值形式返還給用戶。

“水果險”一經(jīng)推出，就引來熱議。CBD上班族王先生認為，不管怎樣能為別人家的偽劣產(chǎn)品提供擔保，挺有意思，愿意嘗試一下。家住朝陽區(qū)松榆里小區(qū)的家庭主婦李燕則認為，這相當于給VIP客戶一個為期3個月的優(yōu)惠券，買到問題水果就“退錢”。“首先，3000元的消費門檻太高了，其次，總感覺電商企業(yè)賣保險有點不可信。”

“雖說叫個‘險’，其實相當于送錢。”天天果園官方微博如此“澄清”，顯然也是為了回避保險的爭議。

天天果園聯(lián)合創(chuàng)始人趙國璋接受采訪時稱，“水果險”實際上是公司“48小時免費退換貨”用戶保障政策的擴大版，并非常規(guī)理解的“保險”，公司也沒和任何險企合作，只是認為這種服務(wù)在提供保障方面比“保險”更便捷和實用。理賠方面不會去設(shè)置過多的辨別條件。

專家說法

“類保險”難避道德風險涉嫌違規(guī)

“比如我跟水果攤老板合作，拉一幫托兒，跟淘寶刷單一樣，每天每個人都說買了幾百塊水果，然后就說爛了，找‘水果險’索賠，這個保險如何識別交易的真實性？如何識別水果的腐爛和變質(zhì)？如何識別退換貨？如果不可能，那就是坑爹了。”資深電商人士魯振旺認為，“水果險”只是代金優(yōu)惠券的噱頭，當然，某種程度上也算保險。

中央財經(jīng)大學保險學院教授郭麗軍對記者說，保險的準確定義是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。“水果險”雖然是贈險，但實質(zhì)上替別的商家提供擔保，消費者也的確有相關(guān)需求，它已具備了保險的部分要素。“但肯定不是正規(guī)保險，所有保險產(chǎn)品必須由有資質(zhì)的保險公司銷售，并向保監(jiān)部門備案，我認為‘水果險’是在打擦邊球。”

郭麗軍認為，首先，“水果險”這種叫法會誤導消費者對保險的認知，其次，為其他公司提供擔保，顯然不在普通電商企業(yè)的經(jīng)營范圍之內(nèi)，涉嫌超范圍經(jīng)營。