助學貸款，“籬笆”要剛柔并濟

“老賴”上黑名單、失信之人寸步難行正在成為新常態。而一張約束助學貸款償還的大網也正在逐步完善。日前，浙江等省份調整國家助學貸款政策，要求加強信用意識和誠信教育，對沒有按合同約定歸還貸款的學生，依法向個人征信系統報送借款學生的不良信息。

近年來，以助學貸款償還為題材的狗血劇，已經上演了很多年。有人一畢業就“玩失蹤”，有人直到買房無法貸款才“恍然大悟”，有的學校以扣留畢業證書苦苦相逼；還有省份忍無可忍，宣布要在媒體上將名單示眾……欠錢的好像各種悲催，討債的也是無比抓狂——本該天經地義的“欠債還錢”，硬是呼喚制度的規范。

從現實情況來看，大學生還貸違約主要有幾種情況。一是“選擇性遺忘”、抱有僥幸心理，甚至干脆“不要臉”。據媒體報道，有學生畢業十幾年都拒不還錢，有人寧愿不要畢業證也選擇失聯，這氣魄、這膽識、這番心態，實在是非一般的“強悍”！

如今向個人征信系統報送不良信息，可以倒逼學生自律警醒，也是打向失信行為的一記重拳。不過對于這種行為，拳頭不妨再硬一點，不僅要將失信行為與銀行關聯，也應該像針對“老賴”一樣，讓其生活阻力無處不在。

一種是履約意識問題。比如去年5月，上海市社科聯等機構發布《上海高校學生信用指數調查》，結果讓人噴飯。面對“助學貸款是否應按時償還”的問題，有9.72%選擇“沒找到工作不需償還”；1.74%的學生竟然認為離開學校就可不還；選擇不清楚的也占到了19.16%！

數據或許與真實情況存有誤差，但也可從一個側面反映部分問題。在現實中，有人把助學貸款當成國家對學生的補助或救濟；有人畢業之后漂到新的城市、換了聯系方式，卻忘了與銀行聯系——情況或許匪夷所思，但不論從服務還是管理的角度，確實應該將誠信教育工作做得更細致，真正落到實處、“深入人心”。

還有就是情非得已。選擇助學貸款的以貧困生居多，他們一畢業就負重前行，生活仍然艱難，面對貸款的壓力難免心有余而力不足。對這部分人而言，新政聽起來有點冰冷，但其實也不乏脈脈溫情。根據政策，貸款最長期限延長至20年，助學貸款還本寬限期延長至3年；而更暖心的還有還款救助機制，如果因病喪失勞動能力、家庭遭遇重大變故、經濟收入特別低等等，借款學生可以向政府申請代償應還本息。

很明顯調整后的政策更符合實際，更加人性化，也更加溫暖人心。算一下，從1999年啟動以來，國家助學貸款制度已經運行17年了，用功德無量來形容它的功勞一點也不過分——超過千萬名學子通過它圓了大學夢，由此改變了命運。而要發揮更大的功能，今后可以在靈活性上進一步探索調整。比如日本設計了特別豁免制度，向優秀研究生貸款進行特別豁免；英國則規定畢業生年收入沒有達到一定標準，當年可以不還貸；每年還款的金額為年收入的9%；如果一直從事低收入工作，政府還會向他們提供相應的救濟……

不論怎樣，助學貸款制度事關人才培養、教育公平，更嚴厲的責任追究、更嚴密的制度設計、更暖心的政策調整，都不妨再多點！